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3月14日，人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)報(bào)6.3506，較上一交易日下行200個(gè)基點(diǎn)；3月3日，人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)報(bào)6.3016，較上一交易日上行335個(gè)基點(diǎn)。人民幣匯率雙向波動(dòng)逐步增強(qiáng)，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理成為涉外企業(yè)必須面對(duì)的一個(gè)重要課題。

“在多方努力下，2021年，我國(guó)市場(chǎng)主體匯率風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有所增強(qiáng)，企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理水平穩(wěn)步提升，更多的中小微企業(yè)參與到外匯套保中。全年我國(guó)銀行代客遠(yuǎn)期和期權(quán)結(jié)售匯簽約額10507億美元，較2020年增長(zhǎng)67%，企業(yè)外匯套保率21.7%，較2020年上升4.6個(gè)百分點(diǎn)。在辦理外匯套保業(yè)務(wù)企業(yè)中，有八成為中小微企業(yè)。”近日，國(guó)家外匯管理局國(guó)際收支司司長(zhǎng)賈寧向經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者表示。

企業(yè)匯率避險(xiǎn)意識(shí)加強(qiáng)

從“放任自流”到逐步認(rèn)可，是近年來(lái)不少企業(yè)管理層對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)的心路歷程，紹興新澤洲進(jìn)出口有限公司就是其中之一。據(jù)該公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理戴壽水介紹，公司面臨年底集中收匯等情況，自從辦理了中國(guó)銀行紹興市分行的匯率保值信用貸產(chǎn)品，已避免了結(jié)匯損失近10萬(wàn)元，大幅降低了匯率波動(dòng)對(duì)公司財(cái)務(wù)的負(fù)面影響。

實(shí)際上，面對(duì)匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，很多企業(yè)存在“不愿辦、不會(huì)辦”的實(shí)際困難。對(duì)此，多地外匯局精準(zhǔn)對(duì)接服務(wù)企業(yè)，加大走訪力度，開(kāi)展“一企一策”上門(mén)調(diào)研。通過(guò)多次與企業(yè)老板面對(duì)面的溝通探討，部分企業(yè)已轉(zhuǎn)變了對(duì)賭市場(chǎng)的匯率風(fēng)險(xiǎn)非中性理念。

比如，2021年9月份，外匯局江蘇分局在走訪南通市常海食品添加劑有限公司時(shí)，針對(duì)該企業(yè)母公司不允許辦理任何套保業(yè)務(wù)、外匯敞口風(fēng)險(xiǎn)暴露的實(shí)際困難，通過(guò)宣傳和溝通，使該企業(yè)終獲母公司的許可并辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯2650萬(wàn)美元。再如，浙江華龍巨水科技股份有限公司逐漸認(rèn)識(shí)到人民幣匯率雙向波動(dòng)是未來(lái)趨勢(shì)，決定增加保值比例，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間嘗試，最終將套保比例確定在60%以上，有效降低了企業(yè)利潤(rùn)率的波動(dòng)。

增強(qiáng)市場(chǎng)主體匯率風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，也離不開(kāi)外匯市場(chǎng)的發(fā)展與完善。據(jù)賈寧介紹，外匯局積極推動(dòng)外匯市場(chǎng)深化發(fā)展，不斷豐富匯率避險(xiǎn)工具和體系，夯實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。目前，我國(guó)外匯市場(chǎng)已基本具備國(guó)際成熟的外匯衍生產(chǎn)品體系，企業(yè)能夠在銀行開(kāi)展遠(yuǎn)期、外匯掉期、貨幣掉期、期權(quán)及相應(yīng)組合等外匯衍生產(chǎn)品，可以基于實(shí)際需求靈活選擇全額交割或差額交割（NDF）方式，滿足多樣化匯率避險(xiǎn)套保需求。

同時(shí)，外匯服務(wù)范圍基本覆蓋了全國(guó)所有地區(qū)，涵蓋了我國(guó)跨境收支的結(jié)算貨幣。數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)能夠提供外匯衍生產(chǎn)品服務(wù)的銀行有115家，銀行間外匯市場(chǎng)的可交易貨幣覆蓋29種發(fā)達(dá)和新興市場(chǎng)貨幣，銀行柜臺(tái)外匯市場(chǎng)的掛牌貨幣超過(guò)40種。

中小微企業(yè)成外匯服務(wù)重點(diǎn)

與融資難、融資貴問(wèn)題相類(lèi)似，由于中小微企業(yè)流動(dòng)資金偏緊，加之沒(méi)有多余的授信額度，難以滿足銀行匯率避險(xiǎn)的保證金要求，辦理外匯套保也面臨獲得授信難、繳納保證金影響資金周轉(zhuǎn)等問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)不愿做、無(wú)法做。為解決這一問(wèn)題，外匯局大力推動(dòng)各部門(mén)合力，多措并舉降低中小微企業(yè)套保成本和門(mén)檻。

2021年10月，全國(guó)外匯交易中心發(fā)布了減免銀行服務(wù)中小微企業(yè)相關(guān)外匯交易手續(xù)費(fèi)的通知，幫助銀行在辦理匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)中讓利中小微企業(yè)。截至2021年底，相關(guān)銀行讓利中小微企業(yè)數(shù)量1萬(wàn)余家，預(yù)計(jì)全年減免金融機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)超500萬(wàn)元。同時(shí)，多地外匯分局聯(lián)合當(dāng)?shù)刎?cái)政、商務(wù)部門(mén)，通過(guò)授信支持、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方式，降低中小微企業(yè)外匯套保的交易成本。

為進(jìn)一步便利中小微企業(yè)運(yùn)用外匯衍生產(chǎn)品套期保值，外匯局還積極拓寬企業(yè)匯率避險(xiǎn)的線下線上渠道。一方面，穩(wěn)步推進(jìn)銀行合作辦理外匯衍生品業(yè)務(wù)發(fā)展，支持有條件的中小銀行拓寬外匯衍生品展業(yè)，更好服務(wù)本地中小微企業(yè)外匯套保。部分分局還指導(dǎo)中小銀行與其他專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)合作、提升客戶服務(wù)水平。另一方面，支持銀行不斷發(fā)展和優(yōu)化線上交易平臺(tái)，便利企業(yè)外匯套保詢價(jià)和交易。企業(yè)可通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、對(duì)客電子交易平臺(tái)等渠道接入線上交易平臺(tái)，節(jié)省“腳底成本”。部分銀行線上交易中小微企業(yè)占比達(dá)80%以上。

北京外匯管理部指導(dǎo)北京地區(qū)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制搭建的“外匯衍生品銀企對(duì)接公共服務(wù)平臺(tái)”就是其中一例。2021年全年該平臺(tái)響應(yīng)對(duì)接企業(yè)超過(guò)1600戶，簽約落地300余戶，其中，衍生品簽約金額百萬(wàn)美元以下的企業(yè)占比超過(guò)四成，有效提升了中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)的覆蓋面。

“近年來(lái)我們愈發(fā)關(guān)注人民幣匯率變化對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。去年6月我們?cè)阢y行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)柜臺(tái)擺放的宣傳材料掃碼注冊(cè)了北京地區(qū)外匯衍生品銀企對(duì)接公共服務(wù)平臺(tái)，并線上發(fā)起了保值業(yè)務(wù)需求。銀行通過(guò)平臺(tái)接收需求后，上門(mén)拜訪服務(wù)，促成落地了公司首筆10萬(wàn)美元的遠(yuǎn)期匯率保值交易。”眾業(yè)達(dá)（北京）智能科技有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理李文玲告訴記者。

強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力建設(shè)

“完善自律和激勵(lì)機(jī)制，是支持金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)服務(wù)能力建設(shè)的重要一環(huán)。”賈寧認(rèn)為，與信貸業(yè)務(wù)、本幣業(yè)務(wù)相比，銀行外匯業(yè)務(wù)盈利能力相對(duì)較低，分支行對(duì)客展業(yè)能力弱，部分銀行不愿意去投入更多資源，導(dǎo)致政策落地的“最后一公里”沒(méi)有完全疏通。針對(duì)這一問(wèn)題，外匯局充分利用外匯市場(chǎng)自律機(jī)制和外匯業(yè)務(wù)評(píng)估激勵(lì)方法，引導(dǎo)銀行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)服務(wù)能力建設(shè)。

一方面，外匯局加強(qiáng)對(duì)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制的指導(dǎo)，推動(dòng)自律機(jī)制成員機(jī)構(gòu)不斷提升自律意識(shí)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，創(chuàng)新完善產(chǎn)品服務(wù)。2021年，外匯局指導(dǎo)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制將企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)情況作為外匯市場(chǎng)做市商評(píng)估的一項(xiàng)重要內(nèi)容，引導(dǎo)大型做市商銀行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，持續(xù)優(yōu)化對(duì)企業(yè)尤其是中小微企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。同時(shí)，外匯市場(chǎng)自律機(jī)制開(kāi)展銀行風(fēng)險(xiǎn)中性管理評(píng)估，引導(dǎo)鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)人員專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)建設(shè)，提升分支機(jī)構(gòu)的展業(yè)能力，有效擴(kuò)大基層外匯衍生品服務(wù)的覆蓋面。

另一方面，外匯局通過(guò)優(yōu)化銀行外匯業(yè)務(wù)評(píng)估激勵(lì)機(jī)制，指導(dǎo)銀行減費(fèi)讓利，為企業(yè)提供低成本的匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。2021年，外匯局修訂銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營(yíng)評(píng)估內(nèi)容，向銀行明確傳遞加強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的政策導(dǎo)向。同時(shí)，通過(guò)召開(kāi)動(dòng)員會(huì)、督導(dǎo)會(huì)、座談會(huì)等方式，部署和引導(dǎo)銀行加強(qiáng)資源投入、優(yōu)化和創(chuàng)新匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

在考核激勵(lì)作用下，一些銀行給予中小微企業(yè)客戶衍生品專(zhuān)項(xiàng)授信額度、減免資金占用；一些銀行對(duì)中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)提供優(yōu)惠報(bào)價(jià)；一些銀行利用金融科技創(chuàng)新服務(wù)，探索通過(guò)外綜服平臺(tái)、區(qū)塊鏈跨境金融服務(wù)平臺(tái)等為企業(yè)授信增信，提供低成本匯率避險(xiǎn)服務(wù)；一些銀行使用“行長(zhǎng)基金”等申請(qǐng)專(zhuān)項(xiàng)資源，推出交易積分兌換福利、專(zhuān)項(xiàng)競(jìng)賽等各項(xiàng)激勵(lì)措施，推動(dòng)外匯套保業(yè)務(wù)擴(kuò)面增量。

例如，上海銀行于2022年1月發(fā)文明確外匯代客衍生產(chǎn)品小額免保證金專(zhuān)項(xiàng)授信相關(guān)事項(xiàng)，符合要求的中小微企業(yè)可以申請(qǐng)外匯代客衍生產(chǎn)品小額免保證金專(zhuān)項(xiàng)授信額度，單戶最高額度為500萬(wàn)元。浙商銀行基于與外匯局相關(guān)系統(tǒng)直連，開(kāi)展外貿(mào)企業(yè)大數(shù)據(jù)分析與企業(yè)畫(huà)像，推出“出口數(shù)據(jù)貸”產(chǎn)品，可為符合條件的中小微企業(yè)提供外匯衍生品授信擔(dān)保、免除資金占用。

“下一步，外匯局將突出靶向宣傳、精準(zhǔn)施策原則，以中小微企業(yè)為重點(diǎn)，引導(dǎo)更多企業(yè)更好應(yīng)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)。”賈寧表示，包括持續(xù)加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)教育，普及匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，指導(dǎo)企業(yè)更加穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；擴(kuò)展市場(chǎng)深度和廣度，豐富外匯衍生產(chǎn)品，為市場(chǎng)主體外匯風(fēng)險(xiǎn)管理提供更為便利的政策環(huán)境；加強(qiáng)與商務(wù)部、國(guó)資委等部門(mén)政策合力，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的指導(dǎo)，圍繞中小微企業(yè)和國(guó)有企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱領(lǐng)域進(jìn)行分類(lèi)指導(dǎo)，進(jìn)一步降低中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)成本；大力推進(jìn)外匯套保“首辦戶”拓展工作，強(qiáng)化對(duì)銀行的考核評(píng)估激勵(lì)機(jī)制，提升銀行專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化和定制化的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)水平。

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