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隨著全國各地農(nóng)信社紛紛完成改制，省農(nóng)信聯(lián)社（以下簡稱“省聯(lián)社”）的改革也進入了攻堅階段。日前，首個省聯(lián)社改制方案終于傳出，浙江省將以組建“聯(lián)合銀行”的方式推進省聯(lián)社的改革。

“省聯(lián)社改革是農(nóng)村信用社改革的重點，由于其既是省政府管轄內(nèi)的農(nóng)村信用社的職能部門，又屬于接受監(jiān)管部門監(jiān)管的銀行企業(yè)，這種多重屬性導致其邊界關系相對模糊，省聯(lián)社的管理體制與省內(nèi)農(nóng)信社治理之間還存在不相協(xié)調(diào)的地方，因此省聯(lián)社的改革勢在必行。”中國銀行研究院邱亦霖在接受《證券日報》記者采訪時表示。

首個省聯(lián)社改制落地

浙江省地方金融監(jiān)管局于1月24日發(fā)布《錢塘江金融港灣發(fā)展實施計劃（2021-2025年）》，在重大改革清單中，將“深化農(nóng)村信用社改革試點省”列為第一項。根據(jù)改革方案，浙江省將成立省深化農(nóng)村信用社改革試點工作領導小組，加強全省深化農(nóng)村信用社改革工作的統(tǒng)籌領導，制定工作方案，推動將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構。

若該方案最終落地實施完成，浙江省聯(lián)社也將成為全國首家深化改革的省聯(lián)社。

根據(jù)浙江省農(nóng)信聯(lián)社官網(wǎng)顯示，其共包括81家農(nóng)村商業(yè)銀行、1家農(nóng)村信用聯(lián)社。截至2020年末，全省農(nóng)信系統(tǒng)各項存款余額2.73萬億元，連續(xù)11年保持全省銀行業(yè)第一，市場份額17.99%；各項貸款余額20153.52億元，連續(xù)7年保持全省銀行業(yè)第一，貸款總量躍居全國農(nóng)信第一。截至2021年8月31日，浙江農(nóng)信系統(tǒng)本外幣各項存款余額已超過3萬億元。

此前，對于省聯(lián)社改革的方向和模式，各方有多種預測，其中涵蓋了改制為金融控股公司、金融服務公司，組建省級聯(lián)合銀行以及成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商行等多種方案。而此次浙江省聯(lián)社改制選擇的正是“聯(lián)合銀行”模式。

對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼曾在接受《證券日報》記者采訪時表示，上述幾種方式均有其可行性，但也存在弊端，關鍵要“因地制宜”。此次浙江省聯(lián)社采用了組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式。該模式可保持原有的兩級法人體制不變，保持縣域法人機構穩(wěn)定，改革難度小，利于省聯(lián)社改革的穩(wěn)妥推進和可操作性，是一個“優(yōu)選”方案。“如今省聯(lián)社改革有了方向，但需要各個省根據(jù)自己的情況，落實具體方案。”

邱亦霖也認為，未來省聯(lián)社的改革方式將不會出現(xiàn)“一刀切”的情況。其他省聯(lián)社的改革將會考慮到各地經(jīng)濟社會發(fā)展水平不一，各省農(nóng)信社發(fā)展水平參差不齊、差異大的情況，會根據(jù)本省實際情況具體改革路徑，大概率會采取“一省一策”的方針。

各地正加速推進省聯(lián)社改制

隨著農(nóng)信社商業(yè)化改革的不斷推進，省聯(lián)社行政管理與市場化目標的矛盾開始凸顯。“從實際工作看，作為地方性金融機構，省聯(lián)社并非商業(yè)銀行，不能對外投資，也不能申請相關業(yè)務資質(zhì)和牌照，難以滿足新形勢對其服務能力的新要求。”董希淼表示，省聯(lián)社改制已是勢在必行，并成為農(nóng)信金融系統(tǒng)改革必須邁過的一步。

記者注意到，浙江省聯(lián)社改革破冰后，全國各地省聯(lián)社改革也在加速，成為今年農(nóng)信金融系統(tǒng)改革的重要課題。

如海南省人民政府辦公廳發(fā)布《海南省金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）中強調(diào)，要推動海南銀行實現(xiàn)國際化、綜合化、專業(yè)化經(jīng)營，深化省農(nóng)信社聯(lián)社體制機制改革。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有包括海南、廣東、江西等12個省份，在各自出臺的“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃中提及農(nóng)信改革。其中，江西、陜西、安徽三省提出爭取列入全國改革試點。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著浙江省聯(lián)社改革方案浮出水面，以及多個省份的推進，在2022年，省聯(lián)社改革進入快車道，將成為農(nóng)信社改革的重點。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月末，農(nóng)村金融機構資產(chǎn)規(guī)模達45.38萬億元，占全國銀行業(yè)金融機構的比重為13.6%。同期，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額為7228億元、不良貸款率達3.7%，高于全國銀行業(yè)平均水平。

董希淼對記者表示，改革完成后，省聯(lián)社對其轄屬的農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行進行管理和指導和協(xié)調(diào)的關系并不會變。各省根據(jù)自身情況在把握省聯(lián)社機制既有優(yōu)勢的基礎上，適當?shù)亟o農(nóng)商行松綁，從激勵考核機制、經(jīng)營管理和科技投入方面有所釋放，增加農(nóng)商行的活力。“這一輪省聯(lián)社改革可能產(chǎn)生的一個成果，就是有望借此搭建包括設立理財子公司，科技子公司等諸多平臺，新增一些業(yè)務功能，因為畢竟除極少數(shù)體量較大農(nóng)商行外，其他農(nóng)信機構是無法做到的。”

邱亦霖稱，從目前的改革邏輯與思路來看，省聯(lián)社改革都要保持與農(nóng)信機構的改革方向相一致，即堅持市場化、法治化、企業(yè)化的改革方向，堅持農(nóng)信機構服務“三農(nóng)”、保證縣域法人地位穩(wěn)定這一原則。具體包括理順農(nóng)信社的管理體制，明確基層農(nóng)信社和省聯(lián)社之間的關系，進一步強調(diào)需要農(nóng)信社獨立的法人地位、經(jīng)營的獨立性，淡化省聯(lián)社在人事、財務、業(yè)務等方面的行政管理職能，突出專業(yè)化服務功能。

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