對于外界普遍關注的臨時性延期還本付息政策是否會引發(fā)企業(yè)逃廢債問題，導致銀行不良貸款大幅攀升，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人3月6日晚間回應稱，有關延期還本付息的政策是新冠肺炎疫情期間出臺的一項臨時性、階段性政策，具有特殊性。受疫情影響，銀行總體不良貸款會出現(xiàn)一定程度的上升，對此監(jiān)管已有充分估計?？傮w來看，疫情對經濟金融的沖擊是暫時的。
3月1日，銀保監(jiān)會會同人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)了《關于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》（以下簡稱“6號文件”），對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時性延期還本付息安排。
“在政策實施過程中，我們要求銀行業(yè)金融機構應始終堅持市場化、法治化原則，注重把握好以下幾個方面”，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人具體談到：
一是重點支持前期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。
二是有效防范風險，對于貸款期間企業(yè)經營出現(xiàn)實質性變化的，及時予以相應處置。
三是完善反欺詐模型運用，一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，立即停止融資支持，防范道德風險。在企業(yè)復工復產后，經過一段時間的正常經營，如果這些企業(yè)仍不能按時正常還本付息，貸款該認定為不良的就要認定為不良。
他強調，受疫情影響，銀行總體不良貸款會出現(xiàn)一定程度的上升，對此監(jiān)管已有充分估計。“事實上，我們出臺的一些政策措施本身就有防風險的作用。例如，實施貸款臨時性延期還本付息，就是為了防止疫情前銀行的良好客戶，在疫情之后變?yōu)椴涣伎蛻?。這些企業(yè)并不是自身經營失敗，疫情過后，絕大部分企業(yè)會很快恢復和擴大生產，轉上正軌，仍然是銀行支持的好客戶。”
另外他指出，疫情對經濟金融的沖擊是暫時的，我國經濟發(fā)展長期向好的趨勢沒有改變，這決定了銀行業(yè)受疫情因素導致的不良貸款攀升也將是短期的，不良貸款持續(xù)大幅攀升的經濟金融基礎并不存在。我國銀行業(yè)撥備充足，撥備覆蓋率在180%以上，資本充足率平均約14%，具有較強的風險抵御和損失吸收能力。我們也繼續(xù)鼓勵銀行加大力度及時處置不良貸款。
按照“6號文件”有關要求，銀行可給予中小微企業(yè)貸款一定期限的延期還本付息安排，最長可延至2020年6月30日，免收罰息。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，對于少數(shù)受疫情影響嚴重、恢復周期較長且有良好發(fā)展前景的中小微企業(yè)，如果企業(yè)有更長期限的貸款延期還本需求，銀行可與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。銀行和企業(yè)都要講誠信，依法合規(guī)，一定要避免說假話、報假材料，甚至是借機逃廢債。
那么，是否又會出現(xiàn)延期后集中還本付息？
他回復，6月30日后，銀行可根據企業(yè)受疫情沖擊程度、恢復經營情況等，按市場化、法治化原則，與企業(yè)自主協(xié)商、合理確定后續(xù)的還本付息計劃。
總的原則是：充分考慮企業(yè)復工復產和生產經營狀況，充分考慮企業(yè)實際償還能力，充分協(xié)商達成一致意見。針對不同企業(yè)，還本付息計劃應體現(xiàn)區(qū)別對待、差異安排，在實施過程中要有操作性、靈活性，具體可采取等本還款、等額本息、不定期還款等多種方式，避免延期后本金或利息集中償付造成企業(yè)資金周轉再度緊張。
臨時性延期還本付息政策的主要受惠對象有哪些？
按照“6號文件”有關要求，對于符合條件實施臨時性延期還本付息安排的貸款，可暫不下調貸款風險分類、不影響征信記錄、不收罰息。相關政策的具體受惠對象，可以從以下幾個維度把握：
從行業(yè)類型看，政策可覆蓋受疫情影響的各個行業(yè)。對于受疫情影響特別嚴重、遇到特殊困難的行業(yè)，例如交通運輸、批發(fā)零售、文化娛樂、住宿餐飲等，銀行業(yè)金融機構應根據實際情況適當給予傾斜。
從企業(yè)類型看，中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)以及小微企業(yè)主和個體工商戶，均在政策覆蓋范圍之內。湖北地區(qū)可擴大至包括大型企業(yè)在內的所有企業(yè)。特別要指出的是，受疫情影響的個體工商戶，均可享受此次臨時性延期還本付息政策。
從貸款性質看，主要是針對生產經營性貸款。包括貨車司機、出租車司機等特殊群體的個人經營性質貸款，可參照個體工商戶實施臨時性延期還本付息。同時，鼓勵融資租賃公司等機構根據自身經營實力和風險承受能力，參照“6號文件”對企業(yè)和個人客戶實施臨時性延付租金等安排。
那么我們來具體看一下企業(yè)申請臨時性延期還本付息的具體流程是怎樣的。
保險業(yè)在支持企業(yè)復工復產方面可以發(fā)揮哪些作用？
上述發(fā)言人指出，保險作為一個提供風險保障的特殊行業(yè)，是可以大有作為的。
據初步統(tǒng)計，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，已有68家保險公司開發(fā)了600余款保險產品，湖北地區(qū)保險公司已響應倡議，將2020年1月23日起所有有效車險保單的保障期限適當順延，按1.5-2個月的順延期限估算，減少車險保費支出約37-50億元。保險公司也可通過信用保險、保證保險等為中小微企業(yè)獲得銀行貸款提供增信支持。據了解，保險機構已累計支持70多萬家企業(yè)獲得貸款1000多億元。另外，保險公司還針對醫(yī)護人員、小微企業(yè)員工開發(fā)了新的保險產品，提高保險金額。有的還提供了免費保險捐贈。
“下一步，銀保監(jiān)會將進一步加強對保險業(yè)疫情防控工作的統(tǒng)籌，通過發(fā)揮現(xiàn)代保險功能作用，支持企業(yè)復工復產。”他談到：
一是繼續(xù)加強疫情期間保險服務工作。及時做好疫情防控期間車險續(xù)保提醒工作，優(yōu)化簡化續(xù)保流程，加大電子保單推廣力度。對于運輸防疫物資和重要生活物資的物流企業(yè)車輛，可通過適當順延保險期限、延期繳納車險保費等方式給予支持，以緩解企業(yè)資金周轉困難。鼓勵保險公司適當減免疫情期間停運的營運車輛、船舶、飛機部分保險費用。
二是鼓勵保險公司開發(fā)應對疫情挑戰(zhàn)、符合保險原理的保險產品，如針對疫情停工停產造成財務損失的營業(yè)中斷類保險。鼓勵有條件的地方政府對購買相關保險的企業(yè)給予適當保費補貼。
三是運用現(xiàn)代科技手段，創(chuàng)新保險服務方式。積極運用云計算、人工智能等技術手段，引導企業(yè)通過互聯(lián)網、微信公眾號、手機小程序等線上方式辦理業(yè)務。
四是簡化程序手續(xù)，提升服務效率。督促保險公司開設理賠綠色通道，進一步簡化承保理賠手續(xù)和材料要求，放寬承保理賠時限，高效滿足復工復產企業(yè)的保險需求。
下一步監(jiān)管部門將如何推動支持企業(yè)復工復產金融政策的落實？
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人指出，一分部署，九分落實。監(jiān)管部門將持續(xù)督促銀行保險機構，落實好已出臺的各項支持企業(yè)復工復產金融政策措施。主要包括以下四個方面：
一是加強監(jiān)測統(tǒng)計。完善與支持企業(yè)復工復產政策相配套的統(tǒng)計監(jiān)測機制，特別是在現(xiàn)有統(tǒng)計框架基礎上，強化對企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息安排的監(jiān)測統(tǒng)計，及時掌握相關政策落實進展情況。
二是加強窗口指導。強化各項政策解讀，指導銀行保險機構用好用足相關支持政策，確保政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減。
三是加強總結評估。及時對各項政策落實過程中的新情況新問題進行梳理分析，努力解決好政策落實中遇到的各種堵點難點；對各項政策落實過程中的良好經驗進行總結。
四是加強配合協(xié)調。按照黨中央、國務院統(tǒng)一部署，結合疫情變化情況，配合有關部門制定和完善其他支持企業(yè)復工復產的政策措施，形成合力，積極做好統(tǒng)籌推進疫情防控和經濟社會發(fā)展各項工作。
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