黨的十八大以來，全國銀行業(yè)系統(tǒng)以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，改革、發(fā)展和監(jiān)管各項工作有序推進，銀行業(yè)保持了穩(wěn)健運行。
截至2017年8月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)達239萬億元，各項貸款121萬億元，商業(yè)銀行不良貸款率為1.86%，資產(chǎn)質(zhì)量和流動性基本穩(wěn)定，資本和撥備較為充足，盈利水平和風(fēng)險抵御能力均處于國際同業(yè)較高水平。
“黨的十九大即將召開，做好銀行業(yè)監(jiān)管工作、確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行意義重大。”中國銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，具體來看，一是服務(wù)實體經(jīng)濟要有新貢獻，二是防范銀行業(yè)風(fēng)險要有新舉措，三是深化改革要有新進展，四是加強監(jiān)管要有新作為。
促使資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟
金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職。
5年來，銀行業(yè)從支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推進普惠金融、主動減費讓利三方面著手，促使資金真正投向?qū)嶓w經(jīng)濟。
債權(quán)人委員會、市場化債轉(zhuǎn)股、普惠金融事業(yè)部、銀稅互動、投貸聯(lián)動……在此過程中，一系列改革舉措不斷推出，銀行業(yè)服務(wù)與實體經(jīng)濟的相關(guān)性、匹配度和支持力持續(xù)提升。
其中，“債委會”正是穩(wěn)妥有序“去產(chǎn)能”的一種機制創(chuàng)新。“一家大中型企業(yè)往往涉及多家貸款銀行，當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營狀況發(fā)生變化時，尤其是暫時遇到困難時，如果有一家銀行斷貸，通常會引發(fā)連鎖效應(yīng)，對企業(yè)造成負(fù)面影響。”銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
為了實現(xiàn)銀企共贏，銀監(jiān)會要求，由最大貸款行牽頭組成債權(quán)人委員會，銀企自主協(xié)商，共同尋求最佳的債務(wù)解決方案。
“尤其對于暫時出現(xiàn)困難的企業(yè)，債委會要穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，幫助企業(yè)短期解危、長期解困。”上述負(fù)責(zé)人說，對于僵尸企業(yè)，債委會要制定清晰可行的資產(chǎn)保全計劃，堅決去過剩產(chǎn)能，實現(xiàn)市場出清，以盤活沉淀在低效領(lǐng)域的信貸資源。
據(jù)統(tǒng)計，截至目前，全國共組建債委會超過1.2萬家，實現(xiàn)了穩(wěn)定企業(yè)預(yù)期、促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和維護銀行合法權(quán)益的有機統(tǒng)一。
此外，針對“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難融資貴的痛點，銀行業(yè)開展銀稅互動、銀政保合作、供應(yīng)鏈融資、網(wǎng)絡(luò)融資等探索，為企業(yè)增加信用，提升信貸資金的可獲得性。
同時，銀監(jiān)會要求，大型商業(yè)銀行需在今年年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，建立專門的綜合服務(wù)、統(tǒng)計核算、風(fēng)險管理、資源配置、考核評價機制，提高金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度。
截至今年5月末，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額達28萬億元，同比增長14.9%，貸款戶數(shù)為1394萬戶，申貸獲得率為94.6%；涉農(nóng)貸款余額達29.6萬億元，比2012年末增幅超過40%；銀行網(wǎng)點已覆蓋3萬多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達96%，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)已覆蓋95%的行政村。
“接下來，還將繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)主動減費，確保全年向客戶讓利不少于440億元。”上述負(fù)責(zé)人說。
加大風(fēng)險防范化解力度
防范化解金融風(fēng)險，始終是銀行業(yè)監(jiān)管的重要課題之一。
“當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險總體可控。”銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，但值得注意的是，在以間接融資為主的融資結(jié)構(gòu)下，經(jīng)濟運行中的矛盾、壓力會逐漸向銀行業(yè)傳導(dǎo)，加之國際經(jīng)濟環(huán)境的復(fù)雜性、不確定性進一步凸顯，我國銀行業(yè)的風(fēng)險防控也面臨一些新特點。
其中，不良貸款風(fēng)險、流動性風(fēng)險、交叉性金融風(fēng)險、以互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險為代表的社會金融風(fēng)險備受市場關(guān)注。
針對不良貸款風(fēng)險，銀監(jiān)會已多年強調(diào)“以豐補歉”和逆周期調(diào)節(jié)，即要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款增速較高、凈利潤增長較快的年份多計提貸款減值損失準(zhǔn)備，以保持穩(wěn)定的風(fēng)險抵補能力，防患于未然。
隨著混業(yè)經(jīng)營的不斷深化，防控交叉性金融風(fēng)險的重要性日益提升。為此，銀監(jiān)會提出“穿透原則”，強化對理財資金的投向管理、限額管理和交易對手管理。
在“強監(jiān)管”整治下，銀行資金空轉(zhuǎn)減少的勢頭繼續(xù)保持和鞏固。截至今年8月末，理財產(chǎn)品余額同比增速降至6.5%，較去年同期下降27個百分點，已連續(xù)7個月下降，其中同業(yè)理財今年以來累計減少2.2萬億元。
“投資業(yè)務(wù)中，特定目的載體投資增速顯著下降，這部分投資也是資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象較突出、嵌套層級較多、加杠桿較明顯的領(lǐng)域，經(jīng)過治理，目前只增加了8000多億元，同比少增4萬多億元，增速較去年同期大幅下降36.7個百分點。”上述負(fù)責(zé)人說。
該負(fù)責(zé)人表示，接下來，銀監(jiān)會將堅持從宏觀金融穩(wěn)定大局出發(fā)，科學(xué)把握政策執(zhí)行的力度與節(jié)奏，做到有計劃、分步驟推進，合理引導(dǎo)市場預(yù)期，確保不發(fā)生“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。
具體來看，將繼續(xù)加大處置和核銷不良貸款的力度，防止新增貸款過度集中；“一對一”盯防高風(fēng)險機構(gòu)，嚴(yán)密防范流動性風(fēng)險；嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，規(guī)范銀行對房地產(chǎn)和地方政府的融資行為；深入扎實整治金融亂象，堅決懲處違法違規(guī)行為。
彌補短板提升監(jiān)管有效性
除了有序化解處置突出風(fēng)險點，銀監(jiān)會還高度重視彌補監(jiān)管短板，切實糾正監(jiān)管定位偏差，回歸監(jiān)管本源，專注監(jiān)管主業(yè)。
“正在全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)制，盡快填補法規(guī)空白，爭取在年內(nèi)出臺18項新制定和新修訂監(jiān)管制度。”銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
他表示，金融風(fēng)險具有復(fù)雜性、隱匿性、傳染性，因此監(jiān)管的前瞻性就顯得尤為重要。監(jiān)管部門應(yīng)增強“與風(fēng)險賽跑”意識，搶在風(fēng)險前面，根據(jù)市場最新變化完善制度“籬笆”，防止出現(xiàn)“牛欄里關(guān)貓”的亂象。
具體來看，今年擬制定《處置非法集資條例》《信托公司條例》《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險處置條例》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等，修訂《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》《金融資產(chǎn)管理公司條例》《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》等。
有了制度“籬笆”，還需要做恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)的“守夜人”。為此，銀監(jiān)會已出臺公私分開、履職回避和監(jiān)管問責(zé)辦法，用制度手段杜絕徇私舞弊、設(shè)租尋租、利益輸送等違規(guī)違紀(jì)行為。
值得注意的是，在“強監(jiān)管強問責(zé)”的2017年，一系列整治銀行業(yè)市場亂象的專項治理工作也正在有序推進。
僅2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)就作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責(zé)任人員197名。其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。
此外，針對“三違反”（違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章）“三套利”（監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利）“四不當(dāng)”（不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費）開展專項治理，目前銀行業(yè)金融機構(gòu)的自查已基本結(jié)束，各級監(jiān)管機構(gòu)的檢查也接近尾聲。
“一些風(fēng)險隱患得到妥善化解，一些苗頭性問題得到及時解決，一些問題機構(gòu)和責(zé)任人員得到嚴(yán)肅查處。”銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，接下來將繼續(xù)開展問題整改，依法從嚴(yán)監(jiān)管，全方位查漏補缺，進一步強化制度的執(zhí)行力和約束力，全面提升監(jiān)管有效性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
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