盡管在半年報中，上市銀行的凈利增長、資產(chǎn)質(zhì)量均有起色，但在傳統(tǒng)擴(kuò)張模式受限、金融脫媒加劇等因素的作用下，上市銀行營業(yè)收入增長壓力不小，通過轉(zhuǎn)型謀求新的利潤增長點已成為業(yè)內(nèi)共識。今年以來，多家銀行尤其是股份制銀行明確了依托金融科技轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略，興業(yè)、招商、平安、光大等銀行組建了科技子公司。此外，中國證券報記者獲悉，部分地方城商行也希望通過設(shè)立創(chuàng)新金融或科技金融專營機(jī)構(gòu)，從金融科技領(lǐng)域中“分一杯羹”，監(jiān)管部門正就此展開可行性研究。
傳統(tǒng)營收增長承壓
今年監(jiān)管部門嚴(yán)格規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務(wù)，對同業(yè)業(yè)務(wù)依賴度較高的股份制銀行受影響較大。
多位股份制銀行高管坦言，受今年以來監(jiān)管升級、金融去杠桿等因素影響，上半年股份制銀行的營業(yè)收入增長不佳。半年報顯示，25家A股上市銀行中，有12家營收負(fù)增長，另有5家增速逼近于零。盡管出現(xiàn)這種情況的部分原因是營改增帶來收入確認(rèn)方式變化，但剔除這一因素后，營收增長不佳仍值得關(guān)注。
《中國銀行業(yè)》最新發(fā)布的《中國上市銀行年報研究（2017）》報告顯示，去年37家上市銀行營業(yè)收入增速僅為1.35%，下降8.67個百分點；凈利潤增速為3.65%，增長0.8個百分點。今年上市銀行營業(yè)收入增長仍面臨較大壓力。同時，受益于撥備持續(xù)反哺，凈利潤增速快于營業(yè)收入增速的態(tài)勢將進(jìn)一步凸顯。
中信銀行副行長方合英表示，由于金融去杠桿是一個持續(xù)的過程，預(yù)計接下來貨幣市場利率中樞仍居高難下，對商業(yè)銀行營收的影響仍然存在，但會有所減弱。
傳統(tǒng)的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)擴(kuò)張模式面臨壓力，商業(yè)銀行不得不轉(zhuǎn)型。除零售業(yè)務(wù)、小微金融外，金融科技成為上市銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新方向。
銀行科技子公司活躍
波士頓咨詢公司（BCG）最新發(fā)布的《2017年全球零售銀行業(yè)報告：加速智能化轉(zhuǎn)型》認(rèn)為，零售銀行業(yè)需要通過不斷創(chuàng)新來保持盈利能力。隨著智能技術(shù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，預(yù)計到2020年智能變革能為零售銀行增加30%的經(jīng)營凈利潤。
除啟動大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)科技在現(xiàn)有業(yè)務(wù)中的應(yīng)用外，不少銀行搶跑“下半場”，興業(yè)、招商、平安、光大等銀行組建了科技子公司。
興業(yè)數(shù)金公司目前主要業(yè)務(wù)是金融行業(yè)云服務(wù)。公司打造的金融行業(yè)云服務(wù)品牌“數(shù)金云”能提供人工智能云服務(wù)、區(qū)塊鏈云服務(wù)、備份云服務(wù)、容災(zāi)云服務(wù)、專屬云服務(wù)和金融組件云服務(wù)等六個品類的基礎(chǔ)云服務(wù)，累計為330多家銀行合作用戶提供超過400項金融行業(yè)云服務(wù)。興業(yè)數(shù)金執(zhí)行董事兼總裁陳翀表示，未來興業(yè)數(shù)金將實現(xiàn)一端連接金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、零售客戶，另一端連接金融科技公司及其他合作伙伴，構(gòu)建價值共贏生態(tài)圈，建立創(chuàng)新引擎，孵化數(shù)字創(chuàng)新產(chǎn)品。
招商銀行也著手打造金融云，其“招銀云創(chuàng)”走定制化路線，金融云不局限于IT服務(wù)，還包括金融業(yè)務(wù)。
中信建投銀行業(yè)首席分析師楊榮認(rèn)為，對于傳統(tǒng)銀行而言，銀行業(yè)務(wù)越來越多地遷移至網(wǎng)絡(luò)。銀行既是云服務(wù)的需求者，也是云服務(wù)的提供者，銀行提供的云服務(wù)除IT支撐外，還有全面的金融服務(wù)方案，這令銀行云服務(wù)的內(nèi)涵更加豐富。以“招銀云創(chuàng)”為例，借助銀行集團(tuán)內(nèi)部的聯(lián)動機(jī)制，金融云業(yè)務(wù)的客戶得到的不僅是“招銀云創(chuàng)”的服務(wù)，還有招商銀行各業(yè)務(wù)條線、各分行、各子公司的全方位服務(wù)。
越來越多的商業(yè)銀行將金融科技定位為下半場轉(zhuǎn)型的“核動力”，大力推動移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。
陳翀等業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技短期內(nèi)的作用是輔助銀行轉(zhuǎn)型，真正給銀行業(yè)績增長帶來貢獻(xiàn)還需一段不短的時間，并且前期投入巨大。
用好創(chuàng)新“雙刃劍”
券商分析人士認(rèn)為，對于金融科技創(chuàng)新，監(jiān)管部門持謹(jǐn)慎支持的態(tài)度，支持銀行和金融科技公司合作，積極推動大數(shù)據(jù)、云計算等新一代信息技術(shù)的發(fā)展，引導(dǎo)包括數(shù)字貨幣、征信體系等基礎(chǔ)設(shè)施的搭建，為互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的發(fā)展打下技術(shù)根基。以維護(hù)市場公平秩序、保護(hù)金融消費者合法權(quán)益和促進(jìn)金融健康發(fā)展為目標(biāo)，以鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展為原則，各方打造互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的新時代。
據(jù)媒體報道，監(jiān)管部門正就銀行聯(lián)合設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融云服務(wù)平臺，與19家中資銀行溝通。銀監(jiān)會去年發(fā)布的“十三五”規(guī)劃指出，要積極開展云計算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計算標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)合建立行業(yè)云平臺。
專家指出，盡管商業(yè)銀行與金融科技的深度融合大勢已定，但真正用好金融科技創(chuàng)新這把“雙刃劍”仍需時日。“需要把握好金融科技創(chuàng)新與風(fēng)險監(jiān)管的適度平衡。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示，在金融科技發(fā)展的過程中，一方面要考慮借鑒“監(jiān)管沙箱”、監(jiān)管科技的理念，建立具有包容性的創(chuàng)新管理機(jī)制，在風(fēng)險可控的前提下，開展應(yīng)用試點、產(chǎn)品實驗，讓所有金融產(chǎn)品創(chuàng)新“走得動、行得通、坐得正”；另一方面，通過審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管的并行互補(bǔ)，行政監(jiān)管和自律管理的有機(jī)結(jié)合，建立金融科技風(fēng)險全覆蓋的長效監(jiān)管機(jī)制，讓監(jiān)管部門對金融科技創(chuàng)新“看得到、穿得透、管得住”。
對于金融科技的迅速發(fā)展，光大云付副董事長兼總裁夏令武認(rèn)為，應(yīng)及時跟蹤并捕捉潛在金融風(fēng)險，允許創(chuàng)新試錯，明確創(chuàng)新性新金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任主體，鼓勵大型綜合性持牌金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)集團(tuán)成為金融科技企業(yè)的監(jiān)護(hù)人；推進(jìn)監(jiān)管科技，提升監(jiān)管手段，加強(qiáng)監(jiān)管模式創(chuàng)新，提高監(jiān)管的及時性和有效性。要利用最新的科技手段來服務(wù)于監(jiān)管和合規(guī)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過接入市場金融科技平臺，實現(xiàn)對交易、行為和溝通的實時非干預(yù)性檢測，識別潛在風(fēng)險和欺詐，從而促進(jìn)金融科技行業(yè)的健康、規(guī)范發(fā)展。
 |
版權(quán)聲明：呼倫貝爾擔(dān)保網(wǎng)為開放性信息平臺，為非營利性站點，所有信息及資源均是網(wǎng)上搜集或作交流學(xué)習(xí)之用，任何涉及商業(yè)盈利目的均不得使用，否則產(chǎn)生一切后果將由您自己承擔(dān)！本站僅提供一個參考學(xué)習(xí)的環(huán)境，將不對任何信息負(fù)法律責(zé)任。除部分原創(chuàng)作品外，本站不享有版權(quán)，如果您發(fā)現(xiàn)有部分信息侵害了您的版權(quán)，請速與我們聯(lián)系，我們將在48小時內(nèi)刪除。 |
收費公路為何連年虧損? 交通部回應(yīng)六大熱點問題
水污染防治法修改通過 將引爆萬億級市場空間
債券通”迎開門紅 首日成交逾70億
債券通考驗中國債市的身板體質(zhì)
券商債券承銷上半年全面遇冷 公司債大幅縮水超七成
